Минулого тижня Міністерство юстиції ошелешило новиною: торік в Україні був справжній позичковий бум – наші громадяни отримали майже мільйон кредитів! І чи не найбільше – навесні. Саме у цю пору року люди охочіше купують помешкання та нові авто, ремонтують оселі. Ось чому на сімейній раді ми вирішили обговорити кредитне питання.

«ПОЗИЧИТИ ТАК ЛЕГКО…»
Ми вишиковуємося у чергу за кредитом тоді, коли розуміємо, що на покупку бракує грошей. Та чи до снаги нам придбати такий, на перший погляд, дешевий товар? Передовсім варто розкраяти сімейний бюджет і визначити, яку його частину можна віддавати банку як плату за кредит. СіД звернувся до досвіду однієї волинської родини…
Ганна ШИШКО: – Основне джерело видатків у нашій сім’ї – харчування. На це ми витрачаємо до 50 відсотків сукупного прибутку. Комунальні послуги, мобільний зв’язок, проїзд у транспорті та цигарки потягнуть на двадцять відсотків. Дітям і внукам також треба допомогти, тож доплюсовуємо ще десять.
Микола ШИШКО: – Гадаю, мусимо врахувати й витрати на одяг, взуття, засоби гігієни та ін. А це більш як 10 відсотків прибутку. Виходить, що на обслуговування кредиту можемо виділити десяту частину нашого бюджету. Та й то за умови, що не буде форс-мажорів, ніхто не хворітиме, а влітку не захочеться поїхати на курорт.
– Напевно ви вже маєте за плечима кілька кредитних історій. Як почувалися, коли знали, що за вашим гаманцем постійно стежить кредитор?...
Ганна ШИШКО: – Певна річ, не вельми приємно у день зарплати йти до банку й розплачуватися за раніше отримані кредити. Позичити так легко… Якоїсь миті навіть відчула, що готова купувати й купувати у кредит… Зупинилася, бо ще ж і жити за щось треба. Тому коли син придбав у кредит мобілку, гнівалася на нього, що у борги вліз.
Микола ШИШКО: – Я був неприємно вражений, коли якось порахував, скільки переплачую банкам за користування позичками. Це насправді грабіжницькі відсотки. Коли купувати побутову техніку й позичати на рік, то покупка може здорожчати на чверть! А кажуть, що ми в Європі… Втім розумію, що й банк ризикує. Напевне, тому й відсотки такі високі.
Ганна ШИШКО: – Якось ми мали справжній форс-мажор: розтратили гроші, сплатили кредит, а на комунальні платежі коштів забракло. Після цього вирішили планувати і покупки, і витрати з огляду на обов’язкові платежі. Ще й перестрахувалися – оформили кредитну картку. Втім до її послуг вдаємося нечасто, бо це також кредит…

ПАМ’ЯТКА ПОЗИЧАЛЬНИКА
1. Пам’ятайте, що ви берете кредит не у банку, а в себе, у свого майбутнього. Задумайтеся, чи він вам під силу.
2. Вирішіть, коли найкраще позичати: сьогодні й усю суму одразу чи через певний період, коли зберете частину грошей.
3. Проаналізуйте умови різних банків, які дають кредити у потрібному вам обсязі, поцікавтеся супутніми платежами.
4. Уважно вивчіть кредитний договір, надто пункти про заставу та про штрафні санкції у разі завчасного або невчасного погашення кредиту. І запитуйте про все, що вас інтересує.

У ЯКІЙ ВАЛЮТІ ПОЗИЧАТИ?
Гривня. Якщо замислили придбати помешкання на первинному ринку житла, тобто у новобудові, радимо спинитися на кредиті в національній валюті. У ній видають і споживчі кредити.
Як розрахункова валюта долар міцно закріпився на вторинному ринку житла. Він має вагу й коли ви отримуєте зарплату в цій валюті.
Кредит у ЄВРО поки не вельми популярний в Україні. Та якщо ви отримуєте постійний дохід у цій валюті – тоді будь ласка. Зауважте, що протягом року ціна на євро може збільшитися, тому такий кредит стане важчим для вашого гаманця.

КРЕДИТ НА ВАШ ПРИБУТОК
Платоспроможність – наш найбільший козир у кредитній грі. Адже саме цим критерієм керуються банкіри, коли вирішують, кому позичити. Оцінімо наші шанси.
Із прибутком у 200–300 у. о. можна купувати в кредит телевізори, пральні машини, холодильники, мобільні телефони. Отримати позику на придбання таких товарів можна просто в магазині. Пам’ятайте, що, взявши кредит на рік, ви переплатите близько 20–40 відсотків.
Якщо прибуток сягає 500 у. о., є шанс сісти за кермо власного автомобіля. Кредит на «Mersedes», звісно, не дадуть, але придбати автівку соціального класу (вартістю до 10 тис. у. о.) можна.
Дохід до 800 у. о.? Можна задуматися про купівлю житла. Щоправда, з таким заробітком треба шукати квартиру вартістю до 40 тис. у. о. Якщо такі у вашому місті ще є... Як варіант – можна взяти кредит на більш презентабельне авто, наприклад за 20 тис. у. о.
Коли заробляєте понад 1 000 у. о., вам радо нададуть споживчий кредит (на товари та послуги) у будь-якому банку. Можна підшукати квартиру за 50 тис. у. о. або придивитися собі новеньку «Opel Vectra»...
БУЦІМТО ДЕШЕВИЙ КРЕДИТ
Тепер майже у будь-якому магазині можна придбати товар на виплат, надавши тільки паспорт та ідентифікаційний номер. Однак підводних рифів не оминути.
Купуючи побутову техніку в кредит, пам’ятайте, що ви платите не тільки за себе, а й за тих, хто кредит не виплатив. Саме тому процентні ставки на позики дуже високі.
Якщо ви берете експрес-кредит (усього за 20–30 хв), то навіть не зможете докладно вивчити договір. Згодом може виявитися, що вам потрібно сплатити різноманітні комісії та додаткові щомісячні платежі. Тож кредит під низький відсоток може обійтися набагато дорожче, ніж ви планували.
«Кредит під 0 %», «кредит мінус 1 %» – гарна рекламна пастка, в яку ми охоче потрапляємо. Адже придбати товар у кредит, не переплачуючи за нього, – мрія кожного покупця. Однак саме такий кредит часто приховує чимало банківських комісій та відсотків.
Вас можуть так обхитрувати:
– запропонувати нижчий відсоток, що, втім, не завжди означає, що платитимете менше;
– зобов’язати сплатити разову комісію, що інколи може сягати 10 відсотків вартості товару;
– встановити щомісячний платіж за обслуговування кредиту, який сягатиме від 1 до 3 відсотків розміру позики;
– зафіксувати в договорі надвисокі штрафи за невчасне погашення кредиту.



Інна СЕМЕНЮК, Юрій КОНКЕВИЧ